新一代信息技術作為提升生活便利性和強化社會治理的新方式逐步應用到社會生產生活的各領域，也為實現鄉村的數字化提供了新動力。2019年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強和改進鄉村治理的指導意見》提出，探索建立“互聯網+網格管理”的服務管理模式，實現鄉村治理的智能化、精細化和專業化。通過建設現代數字化基礎設施，充分利用大數據、云計算、人工智能等信息技術推動鄉村治理主體、管理過程、管理內容等要素的數字化，以技術為載體有力推動建設數字鄉村，構建美好鄉村生活。
在中央農村工作領導小組辦公室秘書局、農業農村部辦公廳發布的《全國鄉村治理典型案例》中可以看出，多地已探索形成了一批典型模式，互聯網+政務服務的模式不斷向農村地區延伸。浙江省桐鄉市烏鎮大力推進鄉村治理數字化，在基層社會治理和民生服務工作中運用“烏鎮管家”云治理平臺，構建數據集成、監測預警、分析決策、共治服務四大功能模塊，形成智慧自治、智慧法治、智慧德治的鄉村治理方式，助力醫療服務、公共出行、法律服務等各領域發展。廣東省清遠市運用“互聯網＋鄉村新聞官”破解城鄉信息壁壘,促進農業繁榮創收。深挖本地優質特色農產品,綜合運用鄉村新聞官、本地特色農產品、鄉村體驗與網絡直播、電商網絡、品牌企業的優勢，在對內傳達政策的同時，對外宣傳特色農產品和美麗鄉村，講好本土故事，推動鄉村振興?？梢?，部分地區已探索運用數字化手段賦能鄉村治理，創新了基層管理方式，有效提升了鄉村治理水平。而思考如何發揮金融科技的加持作用，賦能數字化鄉村治理，則為強化鄉村治理能力建設、進一步惠及廣大農民群眾提供了新的路徑。國務院2021年2月發布的《關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》中圍繞加強農業信貸支持、深化農村金融改革等方面提出多項舉措，指出了金融科技的重要作用，為全面推進鄉村振興提供了支撐和引領。將金融科技應用于數字化鄉村治理，可以發揮信息技術的優勢，克服傳統金融在鄉村服務中存在的痛點及難點問題，助力實現金融服務與產品普惠化、農業產業現代化、公共服務便利化、農村建設數字化的目標，推動鄉村振興戰略的有效實施。1.實現金融服務與產品的普惠化。強化農村地區基礎性金融服務的科技嵌入力度，通過拓展渠道、深挖需求，可以為農民和涉農企業提供便捷、高效、適用的金融支持。一是應用金融科技手段，破解農村金融服務與產品供給不足、獲取不便的難題。農村地區由于具有交易低頻小額、點多面廣等特點，導致出現農村金融服務成本高、質量提升難的問題?；诮鹑诳萍嫉陌l展應用，為延伸農村金融服務網絡、打通金融服務“最后一公里”貢獻了有效的解決方案。生物識別技術支持遠程賬戶開立，可以擴大金融服務的可觸達范圍?；诨ヂ摼W技術在金融應用的推廣，如手機銀行、微信銀行等電子化渠道的普及，使農村地區金融服務的獲取不再完全依靠金融網點，提高了服務效率、改善了客戶體驗。二是線上、線下渠道融合共享，提供綜合便捷的金融服務。線上渠道的服務能大幅度地提高效率、優化體驗、減少成本、增大服務的群體范圍，但在維持客戶群、防范化解風險等方面則不能缺少線下的服務支撐。特別是針對農村居民的金融服務，線上線下融合共享才能發揮更大的作用?？梢猿浞掷萌斯ぞW點、自助網點、助農服務點、互聯網線上服務、移動終端五種服務方式，構建“五位一體”的服務渠道。加快線下數字化改造與增強線上服務能力相結合，能夠實現線上線下數據融合共享、雙向賦能，為農戶和企業提供有溫度、有效率的綜合性金融服務。三是聚焦涉農特色需求，發展針對性的金融供給。發揮人工智能、數據挖掘等技術的優勢，深入分析農村客戶的金融需求，提供個性化、差異化的金融服務和產品，解決農村地區服務和產品的針對性不強、適配性不高、多樣性不夠等問題。如設計以農民為主體的理財、投資、保險類產品，既可為農民提供特色服務，又能開拓農村金融新的藍海。2.實現農業產業的現代化。拓展農村地區生產場景的綜合技術支持，逐步匯總資金流、物流、消費流等信息資源，可以強化供應鏈金融服務供給，為農業產業提供完善的產、供、銷全流程金融服務。一是構建農村信用體系，增強農業產業融資的可得性。投資大、風險大是金融機構服務“三農”的基本特征，由于農村合格抵押資產較少、信用擔保機制單一、農業保險機制不健全，無法有效地控制風險成為了資金流入農村的最大阻力。通過信息技術手段能夠整合不同維度的數據資源，讓“動產”轉為“不動產”，通過信用評價機制和模型實現農業產業相關融資需求的精準授信。二是拓展供應鏈金融服務，推動農業產業數字化改造。利用大數據分析，對生產農產品及農業旅游等新業態的發展選擇提供更多的指導信息。金融機構通過與倉儲、物流、銷售等企業合作及提供信貸支持，能夠加快農產品倉儲保鮮冷鏈物流設施的建設，暢通農村地區信息渠道和商品流通，推動供應鏈資金流、商流和物流的深度融合。應用互聯網技術實現農村電商平臺線上應用及網絡銷售場景搭建，將線下被動營銷轉變為線上主動營銷，發揮線上引流作用，實現農村電商產銷對接、農產品的網絡化經營，助力鄉村產業全面發展。金融科技助推農業生產、流通、消費等各關鍵環節實現全流程數字化后，可通過綜合分析對各環節及時提供反饋指導，形成信息的有效流通，實現農業現代化生產。3.實現農村公共服務的便利化。以金融科技為驅動，發展農村地區的“互聯網+政務服務”模式，可以實現政府信息系統、公共數據、金融等公共服務系統的互聯、開放、共享，進而推動社保、醫療、交通、繳費等農村公共服務便利化發展，助力公共服務與社會事業進一步向基層延伸。一是充分發揮社?？üδ軆瀯?，增強農村居民的社會保障服務能力。結合社會保障卡的身份憑證、醫療支付、繳費和領取待遇、信息記錄、查詢、金融六項應用，探索打造農村地區的“一卡通”，使民眾獲得更好的服務體驗。通過推廣應用電子社?？?，方便農村居民進行線上業務辦理，提高辦事效率。將就業、社保服務與農村地區的普惠性金融服務相結合，為農村居民在求職招聘、參保登記、繳費和領取待遇等各方面提供更為有效的公共服務。二是提高醫療、交通、繳費服務的便利性。在醫療衛生領域應用金融科技手段，助力實現農村地區的線上掛號和醫療繳費，同時可推動遠程醫療的發展，使居民獲得更高質量的醫療服務。加快農村交通智能化改造，推動基于近場通信、芯片、條碼支付等技術的移動金融服務在農村交通支付中的應用，通過交通信息的互聯共享為居民出行給予線上信息查詢和訂票等服務。建立線上線下融合的農村公共繳費模式，通過綜合的繳費平臺，實現水、電、煤氣、供暖等繳費項目一站式查詢和繳費，改善農村地區“跑腿繳費”的現狀。4.實現農村建設的數字化。發展金融科技對農村數字化建設進程的基礎支撐作用，助力加快建成“政府負責、社會協同、村民自治”的共建共享新農村。一是通過建設基礎數據資源體系，助力農村發展。政府可通過與金融科技企業進行合作，開展對數據、系統、資源的高效整合，形成覆蓋農村地區經濟、教育、生產、政務等領域的綜合資源管理平臺，提供有效的決策支持，實現高效管理。建設農村信用信息服務平臺，可為“三農”信貸融資提供可信任、可追溯的數據源，增強農村地區信用體系的覆蓋面和應用成效。二是通過建立農村金融標準規則體系，提升金融體系的風險防控水平。借助金融標準領域的豐富經驗，推動普惠金融服務點、農村金融風險防控等領域的農村標準體系建設，為農村金融服務的有序發展奠定堅實的基礎。結合農村地區的金融服務場景，強化農村金融風險監控建設，注重宣傳以豐富居民的金融知識來提升風險意識，強化“三農”領域信息保護與農村居民資金安全保護風險防控水平，全面構建農村金融風險防控體系。三是通過人才建設，為鄉村持續發展提供動能。農村的數字化建設缺少不了科技人才的支持。一方面，可以利用遠程教育等方式，為有條件的農戶提供數字化技能培訓，培育高素質農民。同時，以優化鄉村創業環境為手段，吸引人才參與農村建設，帶領農村居民更好地享受科技的發展成果。以金融科技為驅動，吸引資金、人才回流，形成良性的循環發展體系，以提升數字化鄉村治理，助力鄉村振興戰略發展。
本文來源：金融電子化（文 / 中國人民銀行大連市中心支行 宋婧凡）
